Previsoka očekivanja, nepostojeći investicijski ciljevi te manjak diverzifikacije samo su neke od najčešćih pogrešaka prilikom ulaganja, pogotovo ako ste početnik u ovom području. Ipak, svaki početnik na tržištu kapitala trebao bi razmišljati o financijskoj slobodi i fleksibilnosti koju ona omogućava, tvrdi Ivan Stojanović, broker i investicijski savjetnik u OptimTraderu.
– Suprotno uvriježenom mišljenju, za početi investirati ne trebaju velika sredstva. Dovoljno je krenuti i s malim ulozima, ali disciplinirano i u kontinuitetu kako bi se stekla dobra navika i praksa. Jer kako poslovica kaže, ‘kapi su te koje oblikuju stijene, a ne bujice‘. Malo po malo, a složeni kamatni račun će odraditi svoje u dugom roku jer investiranje moramo promatrati kao maraton, a ne sprint – smatra Stojanović.
Naravno, početnici bi se prvotno trebali fokusirati na edukaciju, govori broker, ali i na stjecanje određenih znanja o financijskom tržištu i financijskim instrumentima, a tek onda se upustiti u sljedeći korak, a to je izrada investicijskog plana.
– Svoju financijsku imovinu možemo zaštititi samo cjeloživotnom edukacijom o osobnim financijama i investiranju, jer kako se znanje povećava o tim temama tako ćemo pronalaziti i prilike kojima ćemo to postići – poručuje Stojanović.
Potrebno strpljenje
Što se investicijskog plana tiče, Stojanović tvrdi da bi bilo dobro postaviti okvire koji se žele postići i ostvariti, ali najvažnije je napisati cijeli plan i u njemu odrediti investicijski horizont, biti strpljiv i imati na umu dugi period u kojemu investirati, minimalno deset do 15 godina.
– Bilo bi poželjno odrediti i realne prinose koje bismo željeli ostvariti u tom roku kao i razinu rizika (volatilnosti) koju smo spremni prihvatiti i koja nas neće opterećivati kada dođu loša vremena na tržištu, a sigurno je da će prije ili kasnije i doći, jer kao što Warren Buffett voli reći: ‘Burza je mjesto gdje strpljivi naplate nestrpljivima.‘ – kaže broker.
Kada govorimo o pasivnim investitorima, investicijska strategija je uvijek ista i sastoji se od mjesečnih ili kvartalnih uplata u ETF-ove. Nema tu puno mudrosti, govori Stojanović, niti je taj pristup zahtjevan, a ni ulagačima nije potrebno neko specifično znanje, jedino disciplina da se drže strategije.
– Što se tiče diverzifikacije financijske imovine, kod malih investitora najpopularniji su dionički indeksi ili ETF-ovi na S&P 500 indeks koji obuhvaća 500 najvećih američkih korporacija koje kotiraju na burzi. S ETF-ovima pasivni investitori imaju dosta manji rizik od aktivnih investitora jer su diverzificirani na cijelo tržište, a u dugom roku će (prema statistikama) ostvariti više prinose od 90 posto aktivnih profesionalnih investitora. Od ostalih popularnih ETF-ova mogu se izdvojiti indeks tehnološkog sektora Nasdaq 100, te ETF MSCI World koji obuhvaća dionice najrazvijenijih država svijeta – objašnjava Stojanović dodajući da manje zahtjevni investitori u pogledu prinosa često ulažu i u obvezničke ETF-ove koji trenutno omogućavaju prinose od četiri do šest posto.
Teško davati predviđanja
Osim Stojanovića, nekoliko savjeta za početnike na tržištu kapitala dao je i Velimir Želimorski iz FIMA Investa.
– Jako je važno osvijestiti da se ulazi u područje različitih rizika, gdje se otkriva s kojom visinom rizika se može nositi – poručuje Želimorski dodajući da je potrebno pripaziti i na one rizike na koje se ne može utjecati, poput inflacije, tečajnih razlika, promjena zakona, prirodnih rizika, ekonomske krize i rata.
Dok mnogi na počecima samostalno krenu u investiranje u daljnjoj fazi bi se svakako trebalo povezati s brokerom ili investicijskim savjetnikom, napominje Želimorski.
– Neka to bude normalno kao što se koriste bankari za bankarske poslove ili odvjetnici za pravno savjetovanje – tvrdi Želimorski naglašavajući da je odabir brokera važna stvar, a potrebno je podsjetiti i da brokeri ne daju savjete već informacije, nikad ne garantiraju profit te uvijek imaju na umu da klijent donosi zadnju odluku.
I dok se mnogi pitaju što nas čeka u ovoj godini, Stojanović napominje i da su u 2023. dionički indeksi nadoknadili gubitke iz 2022. te je tržište raslo na očekivanjima oporavka, a sada kada oporavak treba doći ćemo tek vidjeti kako će se tržište ponašati u ovoj godini.
– Jako je teško davati predviđanja, osobno ne očekujem niti veći rast, ali niti veći pad cijena. Naravno, ako se promijene fundamentalne postavke tržištu, onda će se i tržište prilagoditi novonastaloj situaciji. Na to naravno, ne možemo utjecati, ali zato možemo utjecati na svoje ponašanje i držati se vlastitog plana investiranja – zaključuje Stojanović.